Si recibió un Aviso de Incumplimiento o atrasó algunos pagos, puede sentir que la ejecución hipotecaria es inevitable. No lo es. La ley de California les da a los propietarios varios caminos para intervenir, y algunos funcionan incluso pocos días antes de una subasta programada.
1. Modificación de préstamo
Una modificación de préstamo cambia de forma permanente las condiciones de su hipoteca actual. Su prestamista puede aceptar reducir su tasa de interés, ampliar el plazo de su préstamo o diferir los montos vencidos hasta el final del préstamo. El resultado: un pago mensual sostenible que usted realmente puede cubrir.
Ideal para: propietarios que han pasado por una dificultad económica documentada, pero que ya tienen ingresos estables y quieren quedarse en la casa a largo plazo.
Plazo: las solicitudes suelen tardar de 30 a 90 días en procesarse. Entre más pronto la presente, mejor.
2. Acuerdo de indulgencia de pago
La indulgencia de pago le permite pausar o reducir temporalmente sus pagos hipotecarios. No es un perdón de la deuda (los montos atrasados deberán pagarse con el tiempo), pero le da una ventana indispensable para recuperarse económicamente.
Ideal para: propietarios que enfrentan una dificultad económica temporal (pérdida de empleo, problema médico) y esperan que sus ingresos se recuperen.
Plazo: con frecuencia se puede acordar rápidamente, a veces en menos de una semana después de solicitarla.
3. Reinstalación del préstamo
La reinstalación del préstamo consiste en pagar todos los montos vencidos, cargos y costos en una sola suma para poner su préstamo totalmente al corriente. En California, usted tiene derecho a la reinstalación de su préstamo hasta cinco días hábiles antes de la venta del fideicomisario.
Ideal para: propietarios que tienen acceso a una suma global (ahorros, un regalo familiar o un préstamo a corto plazo) y quieren la solución más sencilla.
Plazo: puede realizarse con relativa rapidez una vez que los fondos están disponibles.
4. Venta corta
Una venta corta le permite vender su casa por menos del monto que debe en la hipoteca, con la aprobación del prestamista. Esto evita la ejecución hipotecaria, protege su crédito más de lo que lo haría una ejecución hipotecaria y le permite dejar la casa en sus propios términos.
Ideal para: propietarios que no pueden conservar la casa y quieren seguir adelante sin el daño duradero de una ejecución hipotecaria en su historial.
Plazo: las ventas cortas suelen tardar de 60 a 120 días en cerrarse.
5. Vía legal
En algunos casos, los prestamistas cometen errores en el proceso de ejecución hipotecaria: notificaciones indebidas, doble vía ("dual tracking") o no completar la revisión de una modificación de préstamo. Una impugnación legal bien documentada puede detener una venta por ejecución hipotecaria y obligar al prestamista a volver a la mesa de negociación.
Ideal para: propietarios cuyos casos presentan violaciones de procedimiento o conducta de mala fe por parte del prestamista.
Plazo: varía, pero una impugnación bien presentada puede resultar en una orden de restricción temporal inmediata.
Lo que tienen en común
Las cinco estrategias requieren una sola cosa: tiempo. Entre más pronto se comunique con nosotros, más opciones tendrá. Si no está seguro de qué camino le conviene, una consulta gratuita con un especialista en ejecución hipotecaria puede aclarar su situación y trazar la mejor ruta a seguir.
¿Listo para actuar?
No enfrente esto solo.
Una consulta gratuita puede aclarar sus opciones específicas en un plazo de 24 horas.
Reservar consulta gratuita